GUIDE深度 · Deep dive
复利在退休储蓄里有多重要？
复利让早期投入增长更久。25 岁开始每月 500 和 35 岁开始每月 500，最终差额可能超过本金差额很多；但收益不保证，越早开始越能承受波动。
三个变量
时间：越长，复利效应越大。
月供：提高储蓄率最可控。
收益率：不确定，别用最高值做计划。
顺序
先拿满雇主匹配，再还高息债务，再提高储蓄。
费用和税会吃掉收益，优先低成本账户。
常见问题
晚开始还能追上吗？
可以提高月供/延迟退休，但需要的储蓄率更高。
收益率填多少？
用保守的长期假设并做区间测试，别只填一个数。